Банкротство физических лиц было введено в ФЗ № 127-ФЗ (далее — Закон) в 2015 году. Тогда в этом нормативно-правовом акте появилась глава Х, а установление несостоятельности (банкротства) стало доступно не только юридическим лицам, но и гражданам. В этой статье мы рассмотрим плюсы и минусы банкротства физических лиц.
Как гражданину установить банкротство?
Существует два пути банкротства: через арбитражный суд и через МФЦ. В судебном порядке заявление подается по месту проживания должника. Обратиться с требованием о банкротстве может как сам гражданин, так и его кредиторы или уполномоченный орган.
Аннулировать долги через суд можно в добровольном или в принудительном порядке.
Гражданин вправе подать заявление в суд, если:
-
он осознает, что не сможет вовремя исполнить финансовые обязательства;
-
обладает признаками неплатежеспособности и (или) его имущества недостаточно, чтобы закрыть требования кредиторов.
Гражданин обязан подать заявление в суд, если:
-
он не может полностью закрыть долги перед всеми кредиторами;
-
долг свыше 500 000 руб.
Подать заявление нужно не более, чем в тридцатидневный срок после того, как человек узнал или должен был узнать о своей неплатежеспособности.
Несостоятельность через МФЦ допускается, если:
-
в отношении должника нет действующих исполнительных производств;
-
ранее открытые производства были окончены из-за отсутствия у гражданина имущества, за счет продажи которого можно удовлетворить требования кредиторов;
-
сумма долга составляет минимум 50 000 рублей, максимум — 500 000 рублей.
Банкротство через МФЦ имеет следующие плюсы:
-
доступность большинству граждан;
-
простота проведения;
-
небольшой срок признания физ. лица банкротом (примерно полгода);
-
нет необходимости в финуправляющем, услуги которого платные;
-
отсутствие затрат со стороны гражданина.
Нужно ли оформлять банкротство добровольно?
Если у гражданина есть основания для обязательного банкротства, то тут ничего не поделаешь: подавать заявление придется в любом случае. Иначе — на должника наложат административный штраф.
Кроме того, со временем кредиторы подадут в суд. Начнется взыскание задолженности через приставов и применение принудительных мер.
Приставы смогут:
- наложить арест на имущество и банковские счета должника;
- запретить ему ездить заграницу;
- конфисковать имущество для погашения долгов;
- удерживать суммы с зарплаты.
Если долг не будет закрыт в течение пяти дней после начала производства, то на него начислят исполнительский сбор: 7% от суммы, но не менее 1000 рублей.
Некоторые люди надеются, что кредиторы подадут на них в суд, когда закончится срок исковой давности. По закону, суд принимает во внимание исковую давность по заявлению стороны, сделанному в споре. Если должник заявит об окончании срока давности, то взыскать долги с него не получится.
На практике кредиторы, как правило, тщательно следят за просрочками. Чаще всего они обращаются в суд незадолго до истечения срока давности. Это позволяет им требовать большую сумму по денежным обязательствам, ведь к основной части долга добавляются внушительные пени и проценты.
Вам также будет интересно:
— Что значит мораторий на банкротство физических лиц?
— Трудовая книжка иностранца на территории РФ
Многие люди боятся установления банкротства. Однако сегодня — это единственный легальный способ избавиться от долгов. Правда, минусы у него тоже есть.
Чтобы понять, какие последствия возникают в результате банкротства физ. лица, нужно знать, как оно проходит.
Последствия процедур банкротства
Всего в банкротном деле может быть три процедуры:
- Реструктуризация задолженности.
- Мировое соглашение.
- Реализация имущества.
Последствия реструктуризации задолженности
Реструктуризация задолженности направлена на восстановление платежеспособности гражданина путем внесения им платежей в адрес кредиторов по графику (плану). Она вводится не более, чем на три года.
План реструктуризации может быть предложен должником, его кредиторами или полномочным органом. Проект направляется финуправляющему в десятидневный срок с момента составления реестра притязаний кредиторов.
Если проект никто не предъявит, то финуправляющий предложит собранию кредиторов рассмотреть вопрос о признании гражданина несостоятельным и введении реализации его активов.
Другое дело, если план будет предложен и одобрен собранием кредиторов. В таком случае, окончательное слово будет за арбитражным судом.
Он примет одно из следующих решений в отношении плана реструктуризации:
- утвердит его;
- отложит вопрос о рассмотрении утверждения плана;
- откажет в утверждении плана, признает должника банкротом и введет реализацию имущества.
Вам также будет интересно:
— Увольнение работника при ликвидации ИП
— Трудовой договор между физическими лицами: образец и особенности заключения
Стоит отметить, что при утверждении плана возникают следующие последствия:
- вводится запрет (мораторий) на удовлетворение притязаний кредиторов по финансовым обязательствам, а также по внесению обязательных платежей, кроме установленных ст. 213.11 Закона;
- срок исполнения финансовых обязательств, равно как и обязательств по внесению обязательных платежей, возникших до принятия судом заявления о несостоятельности, считается наступившим;
- исковые требования кредиторов, заявленные вне банкротного дела и не разрешенные судом до даты введения реструктуризации, остаются без судебного рассмотрения;
- приостанавливается реализация требований исполнительных документов по материальным взысканиям с гражданина, кроме тех, что касаются возмещения вреда, причиненного здоровью и жизни;
- снимаются аресты в отношении активов физ. лица, а также другие ограничения по распоряжению его имуществом;
- перестают начисляться неустойки, пени и другие финансовые санкции, равно как и проценты по обязательствам (это не касается текущих платежей).
После введения плана реструктуризации, гражданин может совершать сделки с имуществом стоимостью свыше 50 000 руб. только с согласия финуправляющего. Его разрешение требуется при совершении сделок по выдаче и взятию займов, кредитов, оформлению поручительства.
Однако должник может открыть специальный счет в банке и распоряжаться размещенной на нем суммой. Она не должна превышать 50 000 руб. ежемесячно. Согласие финуправляющего при этом не требуется. Арбитражный суд вправе увеличить указанный лимит по ходатайству физ. лица.
Последствия мирового соглашения
Мировое соглашение вводится на любой стадии банкротства. Оно подписывается между должником и его кредиторами.
Мировое соглашение утверждается судом, о чем он выносит определение. После этого производство по делу прекращается. Гражданин приступает к выплате долга.
Если гражданин нарушает условия документа, то производство по банкротному делу возобновляется. В отношении должника вводится реализация имущества.
Последствия реализации имущества
Суд принимает решение о признании человека банкротом, если:
- он, его конкурсные кредиторы и/или полномочный орган не предоставили график реструктуризации в период, установленный Законом;
- кредиторы на заседании возразили против одобрения плана реструктуризации задолженности (кроме случаев, прописанных в п. 4 ст. 213.17 Закона);
- арбитражный суд отменил график реструктуризации задолженности;
- производство по делу было возобновлено в связи с отменой реструктуризации долгов физ. лица или нарушения им положений мирового соглашения.
После признания гражданина несостоятельным, арбитражный суд принимает решение о реализации его имущества. Она вводится не более, чем на 6 месяцев. По ходатайству гражданина, который не является ИП, его кредиторов или полномочного органа — срок может быть продлен.
Арбитражный суд, признавший должника банкротом, вправе принять определение об ограничении права гражданина на выезд за пределы страны (на какое-то время).
Вам также будет интересно:
— Соглашение о прощении долга между юридическим и физическим лицом
— Образец договора поручения между физическими лицами
После вынесения судом определения о признании должника несостоятельным и введения процедуры реализации его активов, финуправляющий уведомляет об этом кредиторов не более, чем в пятнадцатидневный срок, и предлагает им обозначить свои притязания.
Реализации подлежат активы, включенные в конкурсную массу. Не может быть выставлено с молотка имущество, указанное в статье 446 ГПК РФ, например, единственное для должника и его семьи жилье, кроме случаев, когда оно является ипотечным и на него по закону может обращаться взыскание.
За счет вырученных средств удовлетворяются требования кредиторов в порядке очереди, прописанной в ст. 213.27 ФЗ Закона.
Вне очереди удовлетворяются притязания кредиторов по текущим платежам, преимущественно перед притязаниями кредиторов, возникшим до принятия судом заявления о признании физ. лица несостоятельным.
Требования по текущим платежам удовлетворяются в очередности, приведенной ниже:
- Алименты и процессуальные издержки по банкротному делу, в частности, оплата труда финуправляющего и лиц, привлеченных им к работе, например, оценщиков.
- Суммы заработка и выходных пособий.
- Платежи за жилище и коммунальные услуги, в частности, на капремонт.
- Другие текущие платежи.
Требования, включенные в реестр, удовлетворяются в следующей очередности (п. 3 статьи):
- Возникшие из-за причинения вреда здоровью и жизни.
- По выплате выходных пособий и заработной платы.
- Расчеты с остальными кредиторами.
Нельзя аннулировать долги, если гражданин (п. 4 ст. 213.28 Закона):
- был привлечен к ответственности за незаконные действия при банкротстве, если они были совершены в текущем деле;
- не предоставил финуправляющему или арбитражному суду, рассматривающему банкротное дело, востребованную информацию или передал заведомо ложную информацию, если это было установлено актом суда, принятым при разрешении спора о несостоятельности гражданина;
- при появлении или выполнении обязательства, на котором было основано требование полномочного органа или кредитора, действовал незаконно, в частности, совершил мошеннические действия, злостно уклонялся от выплаты долгов, налогов и/или сборов, передал кредитору недостоверную информацию при оформлении кредита, сознательно утаил или уничтожил активы.
При банкротстве можно обнулить не все долги. В пп. 5, 6 ст. 213.28 Закона указаны требования, которые сохраняют силу после завершения банкротного дела. Они могут быть заявлены в порядке, установленном законами РФ.
В частности, к таким требования относятся:
- по уплате алиментов;
- по выплате заработка и выходного пособия;
- другие, неразрывно взаимосвязанные с личностью кредитора.
Вам также будет интересно:
— Авансовый отчет по договору ГПХ с физическим лицом
— Договор поручения между юридическим и физическим лицом
Получается, что банкротство позволяет рассчитаться с долгами. Правда, для этого гражданину нужно сделать одно из трех: пожертвовать своим имуществом, заключить мировое соглашение или возвращать деньги по графику.
Что будет с зарплатой при банкротстве гражданина?
После признания физ. лица банкротом, его деньги начинает контролировать финуправляющий. Все средства, находящиеся на счетах гражданина, входят в конкурсную массу. Также в нее включается имущество, выставляемое на аукцион.
При этом:
- Финуправляющий в письменной форме информирует бухгалтерию компании, в которой работает должник, о том, что его зарплата будет переводиться на специальный счет. Другой счет банкроту открывать нельзя.
- Не позже рабочего дня, идущего за днем установления банкротства, должник передает финуправляющему свои банковские карты. Финуправляющий не позже рабочего дня, идущего за днем получения карт, принимает меры по блокировке операций с ними, а также переводу денег на основной счет гражданина.
- Деньги, находящиеся на специальном счете, могут быть потрачены на покрытие издержек, возникших в деле о банкротстве, а также на закрытие долгов перед кредиторами, оплату труда финуправляющего и других лиц.
- Если должник получает зарплату наличкой, он обязан отдавать ее финуправляющему.
На что же тогда жить должнику? Ежемесячно ему выдается сумма в размере прожиточного минимума. Если должник имеет доход меньше прожиточного минимума или равный ему, то правило о процентном удержании не используется.
Последствия банкротства физических лиц
С даты завершения процедуры реализации активов или прекращения производства по делу о банкротстве, для гражданина возникают правовые последствия, предусмотренные ст. 213.30 Закона.
К ним относятся следующие:
- обязанность на протяжении пяти лет предупреждать о своем банкротстве при оформлении кредита или займа;
- трехлетний запрет на руководство юридическими лицами;
- пятилетний запрет на инициирование несостоятельности;
- десятилетний запрет на управление кредитно-финансовой компанией;
- пятилетний запрет на руководство страховой организацией, МФО, паевым или инвестиционным фондом, а также негосударственным пенсионным фондом.
Кроме того, согласно п. 2 ст. 213.30 Закона, если на протяжении пяти лет суд вновь признает гражданина банкротом по требованию полномочного органа или кредитора, то правило об освобождении физ. лица от обязательств, предусмотренное п. 3 ст. 213.28 Закона, применяться не будет.
Итоги
Таким образом, процедура банкротства приносит гражданину много ограничений. Да, непогашенные долги списываются. Но не все. И не всегда. С другой стороны, установление банкротства — это, порой, единственный шанс освободиться от долгов, ведь приставы и коллекторы вряд ли дадут жить спокойно.
Источник: «Юридическая азбука»
Насколько полезной оказалась эта статья?
Оцените статью!
Средний рейтинг 5 / 5. Всего голосов: 14